被催销户-如何保护离岸账户和开新账户？-ESG跨境

近日，不少外贸人反应接到浦发银行通知，由于外部监管及合规反洗钱管理的要求，根据《上海浦东发展银行离岸客户协议》及离岸账户管理要求，银行将对该公司离岸账户进行清理。与此同时，不仅仅是浦发银行，包括招商银行、交通银行、平安银行等在内的多家银行都在不断清理离岸账户。

一、案例

陈先生十多年前就开始做外贸生意。一直以来使用招商银行、浦发银行来做交易。2017年2月，他的招行离岸账户收到一笔发货地和汇款地不同的美金账款，结果这笔美金直接被银行挂帐，并要求他注销账户。

陈先生做外贸soho6年，注册的香港离岸公司，国内平安银行离岸账户，最近银行频频打电话过来催销户，并说如果离岸账户若需保留，不仅要关联在岸公司，还需日均USD 5W存款，年均结算USD 100W以上。陈先生不想把流动存款压到账户里，所以注销了用了4年的账户。

二、如何保护离岸账户，尽量不被清查账户？

1、敏感国家的钱不要收（例如战乱国:伊朗，苏丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量建议不代收，避免影响账户安全；

2、公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份；

3、不要大额资金整存，整取；

4、保持帐户有一定的存款，不能欠费；

5、经常运作，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险；

6、请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险；

7、如有实际收入，建议实际核数出具审计报告，避免银行抽查到，无法提供，账户被冻结，影响使用。

三、如何避免被怀疑资金转化，以下两件事千万不要做

1、大量的存入现金，尤其是美金。你一次性去存个几十万美金现金，第二天估计就要你关账户了。

2：N个账户汇入，集中了一段时间，再一次性汇出去。来的钱有问题，去的地方有问题。

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