进口押汇-ESG跨境

进口押汇

进口押汇

进口押汇(Import Bill Advance)

  进口押汇定义

进出口双方签订销售合同后，进口人要求进口地银行（一般为自己的银行）向出口人开立担保支付文件，其中大部分为信用证。然后，开证行将该文件发快递给出口商，出口商见证后将货物发快递给进口商。商业银行为进口商开立信用担保文件的过程称为进口外汇押注。

由于进口商可以通过开立信用担保文件来延长付款期限，因此在出口商发货前无需支付付款。即使在出口商发货后，他们也必须等到文件到达他们自己的手中才能履行付款义务。这样，进口商就减少了资金占用的时间。同时，出口商愿意接受延长付款期限，这是基于开证行确保到期付款的条件。因此，进口外汇押注是进口商提供的资本融资。

进口押汇是开证行给予进口商（开证申请人）的短期融资便利，即企业（开证申请人）委托银行在银行给予减免保证金的情况下出具信用证。当单据一致时，必须承担外部支付责任。由于企业临时资金短缺，无法向银行全额支付资金。向银行申请并获得批准后，银行应在保留追索权和货权质押的前提下，向外国银行或出口商预付款，企业应在规定期限内偿还银行押汇贷款和利息。

进口押汇类型

1.抵押信用证文件

根据信用证的要求，进口商将信用证上列出的各种文件和信用证交给银行进行短期贷款，实际上是用信用证抵押给银行。

2.远期信用证承兑的押汇

进口商的远期信用证业务应当收到开证银行的承兑通知，进口商应当利用远期信用证的承兑通知向银行申请短期贷款。

3.远期银行承兑汇票贴现

短期贷款以远期银行承兑汇票作为抵押品。进口商已获得远期银行汇票，已被银行承兑，但尚未到期。进口商可以将汇票抵押给银行贷款。

  进口押汇的对象和条件

一、对象：

如果企业（申请人）使用银行信用额度开立信用证，由于文件必须承担外部支付责任，由于临时资金周转困难等原因，确实不能在规定的支付日前筹集支付资金，可以在收到银行到期支付通知后向银行申请叙述进口外汇。

二、条件：

1.企业应具有独立法人资格，经营作风良好，无违法、违法、违约等不良记录；

2、企业必须在银行开立外汇或人民币基本账户或往来账户，保持定期结算，信誉良好；

3、企业应有完善的财务管理体系和生产销售网络，进口商品有正常合理的销售渠道和可靠的资金回报来源，可按时偿还银行预付款资金；

4.企业财务状况良好，具有短期偿债能力。如有必要，企业应向银行提供认可的贷款担保或抵押。

  进口货币、利率和期限

进口押汇货币为付款货币。押汇利率参照银行同期营运资金贷款利率，按本金利息计算进口押汇的期限，原则上不超过三个月。

  进口押汇申请

企业需要向银行申请叙述进口外汇押注的，应当在信用证支付到期日前填写《进口外汇押注申请书》，并加盖公章，有权签字人签字后提交银行。

1、企业需要向银行申请叙述进口外汇抵押的，应当在信用证支付到期日前填写《进口外汇抵押申请书》，并加盖公章，签字后提交银行。

2、企业应向银行提供财务报表，以便银行审查贵公司最近的财务状况和偿付能力。如需提供担保或抵押，应向银行提供相关担保人或抵押品，银行将按照贷款程序进行审查。

3. 经银行审批后，与银行签订《进口押汇合同》和《信托收据》，明确双方的责任和义务。

  进口押汇的好处

减少资金压力——在办理进口证明和进口收款后，您继续进行进口外汇抵押，这相当于充分利用银行的信用和资金进行商品进口和国内销售。你可以完成贸易，赚取利润而不占用任何资金；

把握市场机遇——当您不能立即支付赎回订单时，进口外汇可以使其在不支付付款的情况下获得物权文件、提货、转售，从而抓住市场机遇；

优化资金管理——如您在到期付款时遇到更好的投资机会，且该投资的预期收益率高于贸易融资的利息成本，使用进口押汇，既可保证商品的正常购买、转售，又可同时赚取投资收益，实现资金使用效率的最大化。

  进口押汇时间

1.营运资金不足，无法按时支付赎回单，进口商品上涨；

2.有其他投资机会，投资预期收益率高于押汇利率；

  进口押汇业务流程

  进口押汇注意事项

1． 需向开证行或指定代收行提出书面的进口押汇申请；

2. 在押汇银行核定授信额度或申请单笔授信；

3. 与银行签订正式汇款协议，确定金额、期限、利率、还款日期等；

4. 随时关注人民币和付汇货币的市场利率，选择融资成本最低的押汇货币；

5. 进口押汇是一种专项融资，只能用于履行特定贸易项下的对外支付责任；

6. 押汇期限一般与进口货物转售期限相匹配，以销售退款作为押汇的主要还款来源。

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